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如何挑选基金产品

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1. 投资者可以从哪些方面出发来选择适合自己的基金产品?

 

第一,基金投资范围是什么?投资者一定要认真阅读产品的招募说明书,了解清楚其类型和投资范围。

第二,基金过往业绩表现如何?购买基金的首要目标还是为了获得相对优异的回报,历史业绩是相对直观便捷的评价方式,投资者应当重点关注其长期和短期的回报率以及同类产品的排名情况。

第三,基金的过往风险有多高?要尽量完整的回溯基金产品的历史业绩,观察其在波动或不利的市场环境下,出现的最大回撤有多少,基金净值的波动率有多大。

第四,在了解清楚前三个问题的前提下,就要认真的想一想,这只基金的预期风险和收益与自己的需求是否匹配。如果产品风险过低,则可能无法达到预期收益目标,而风险过高则可能造成自己无法承受的波动,一定要选择和自己需求相匹配的产品。

第五,在具备条件的情况下,也要多关注基金经理。基金经理手握基金的投资大权,从而直接影响基金的业绩表现,投资者可以多关注基金经理的从业年限、管理过的产品和业绩、教育背景、投资理念和风格等,对于选择基金也会起到非常重要的参考作用。

 

2. 如何对一只基金产品进行“诊断”?

 

一是历史业绩。

二是年度排名。

三是基金经理的从业年限。

四是基金公司的综合实力

五是基金规模。

六是应用专业的量化指标。

 

3. 如何多维度深入考察基金产品?

 

1)基金公司维度

①查看基金公司的排名和评级,考察基金公司是否有健全完善的基金产品体系。

②基金公司的投资风格,可以从查看基金公司旗下产品的分布和收益分析。

③基金公司的4P标准:投资理念(Philosophy),投资团队(People, 投资流程(Process, 投资绩效(Performance)。

2)基金经理维度

①基金经理的历史业绩

②基金经理的投资理念

3)基金业绩维度

①将基金的收益与业绩基准比较;

②将基金收益与股票大盘走势比较;

③与同类基金的收益比较;

④将基金的当期收益与历史收益比较。

(4)评级机构维度

 

4. 什么是基金评级?

 

基金评级,是指基金评价机构及其评价人员运用特定的方法对基金的投资收益和风险或基金管理人的管理能力进行综合性分析,并使用具有特定含义的符号、数字或文字展示分析结果的活动。评级结果通常用星级表示,星级越高则意味着产品评价水平越好(通常五星为最好)。

 

5. 如何构建基金投资组合?

 

在投资中分散投资,而分散投资就需要构建一个投资组合,其主要目的是为了降低风险。随着基金类型逐渐多样化,公募基金已经较为完整地涵盖了各类资产,投资基金的理念和方法也需要与时俱进,运用基金组合的理念来投资基金正当其时。目前,投资者可以通过构建基金组合的方式实现一定的投资目标或是降低风险。构建基金投资组合,应遵循以下几个原则:

第一,基金产品的数量要适度,基金太多管理不过来。太少又不能起到分散风险的目的,投资者可以根据自己的实际情况配置一定数量的基金产品。

第二,要注意组合中的基金产品在波动上具有较低的关联性。也就是各只基金不能同涨或同跌,否则不能起到分散风险的作用。

第三,基金组合要符合自身的风险收益特征。在考虑自身风险承受能力的情况下,决定其中高风险资产(例如股票、混合型基金)或中低风险资产(例如货币基金、债券基金等)的比例。

最后,基金组合要定期检视。需要关注组合的阶段性业绩、风险的情况,收益是否达到预期,是否适应当前市场的趋势,有没有更好的产品作为组合中产品的替代。在必要的情况下,也需要对基金组合进行积极的动态调整。

 

6. 怎样优选基金?

 

基金本身关注历史业绩基金费率基金规模。

基金公司因为基金公司的主要盈利来源是基金管理费,所以衡量优秀基金公司的指标,就可以用“每收1块钱的管理费,基金公司到底能给基民带来多少收益”来表示。

基金经理优秀基金经理管理的基金净值,可以屡创新高。相反,水平一般的基金经理管理的基金,其净值走势可能多年纹丝不动。在了解基金经理的这块,还是可以从历史业绩和从业年限去考虑。

 

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