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洗钱处罚需关注,杜绝匿名假名账户

更新时间:2022/3/4 10:05:13    浏览:291

近年来,反洗钱罚单不断。2022年伊始,WS银行被处罚2000余万元,并有9名责任人被处罚。经查看其违法事项,除了我们关注的反洗钱检查发现的高频问题“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定履行可疑交易报告义务”外,还有一条“与身份不明的客户进行交易”的处罚点。实际上,这也不是第一次出现这种罚点了,证券公司和支付机构之前被检查后,也曾因该事项被处罚,如下表所示。


 

案例一:WS银行

执法机构

中国人民银行杭州中心支行

处罚内容

单位罚款2236.5万元,个人累计罚款49万元。

 

违法事项

1.违反金融统计管理相关规定;

2.违反账户管理相关规定、违反清算管理相关规定;

3.违反征信管理相关规定;

4.未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定履行可疑交易报告义务、与身份不明的客户进行交易。

 

案例二:HT证券

执法机构

中国人民银行

处罚内容

单位罚款1010万元,个人累计罚款17万元。

违法事项

1.未按规定履行客户身份识别义务;

2.未按规定报送可疑交易报告;

3.与身份不明的客户进行交易。

 

案例三:HC支付

执法机构

中国人民银行上海分行

处罚内容

罚款630万元

 

违法事项

1.未按照规定履行客户身份识别义务;

2.未按照规定保存客户身份资料;

3.未按照规定报送可疑交易报告;

4.与身份不明的客户进行交易。

以上三个案例都涉及“与身份不明的客户进行交易”的违法事项,接下来,小编主要分析下与身份不明客户交易及虚假匿名账户的部分情形。

情形一:企业已工商注销,仍持续为客户提供服务并与其进行交易的情况。

该类情形下,企业工商信息已注销,说明该企业已不复存在,表明企业已通过书面材料向登记机关申请终止市场经济活动和民事关系,若此时以该企业的名义开立的账户仍在办理业务或资金转账和交易,这是典型的与身份不明的客户进行交易。同时,在实际业务办理过程中,可能还会遇到企业工商信息已吊销的情形,吊销是工商行政管理部门根据其行政职权对企业违法行为进行的行政处罚,对于该种情形,建议应做好强化尽职调查,并根据实际情况采取有效的管控措施。

情形二:依赖第三方机构提供的客户基本信息,未核对客户有效证件,未进行联网核查。

对于依赖第三方机构提供客户基本身份信息的情形,金融机构最常见的为通过第三方销售金融产品时代为开展客户身份识别工作。首先,可能存在未留存或者留存客户身份资料与客户身份信息不一致的情况;其次,即使获得了客户的基本身份信息,但可能存在未核对客户证件的有效性或未第一时间开展联网核查,待再次核验时,发现联网核查结果为“号码不存在”或“号码存在但与姓名不一致”。对于依赖第三方机构开展身份识别,《中华人民共和国反洗钱法》第十七条有明确的规定:“金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的,由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任”。

情形三:营业执照二维码扫描的名称与营业执照登记的不一致,营业执照系伪造。

在与客户建立业务关系时,未对客户提供的营业执照进行有效的核验,如未通过企业工商信息系统开展联网核查,客户提供的为虚假证件信息。同时还需关注非自然人客户的法定代表人或负责人、联系地址等信息的有效性,可能会存在留存的法定代表人信息与营业执照登记不一致的情况,以及对经营地址开展实地核验,未找到经营实体,这些情形可能造成与不明身份客户建立业务关系并开立匿名假名账户的行为。

情形四:留存的营业执照和营业执照号码在公示系统“查无信息”。

新修订并于近期发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1规定,“金融机构应识别客户身份,并通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息核实客户身份”。若客户提供的营业执照和营业执照号码无法在公示系统查询,则该客户可能提供的为虚假的信息,有合理理由怀疑该客户的身份的真实性。同时对于特约商户,还应关注登记的特约商户信息与公示系统不一致的情况。



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结语

对于反洗钱处罚关注的“与身份不明的客户进行交易”的情形,新修订的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1第八条明确规定:“金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户,不得为冒用他人身份的客户开立账户为客户开立匿名账户或假名账户,与身份不明的客户进行交易,洗钱风险较高,因此,在反洗钱执法检查过程中,对于该类客户的处罚也更为严厉。


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