1. 什么是非法集资？

 

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

 

2. 非法集资有哪些特征？

（1）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

（2）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

（3）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

（4）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

 

3. 非法集资的主要表现形式有哪些？

 

(1) 利用P2P平台进行非法集资。互联网金融行业准入门槛相对较低，造成P2P等网贷平台野蛮生长、良莠不齐，违法违规经营问题突出，“崩盘”、“跑路”等事件频发。一些平台经营者以网贷理财产品、虚假高利息为诱饵，采取“借新还旧”的方式，向社会不特定对象吸收资金，有的用于自身生产经营，有的卷款潜逃，给投资者造成了极大损失。

(2) 利用网络众筹非法集资。股权众筹方式新，关注度高，不法分子以此为噱头蒙蔽投资者，进行非法集资。部分众筹平台采用广告、公开劝诱和变相公开发行的方式推介项目，不仅不做实质性判断，而且承诺高额固定收益，完全违背了股权众筹信息公开透明及股权融资的原则。不少投资者被高额固定收益所吸引，被网络化平台所迷惑，不深入了解情况，冒然投资违规众筹项目，付出了惨痛代价。

(3) 以购买虚拟货币方式非法集资。一些不法分子紧盯互联网发展趋势，想方设法制造各种非法集资新模式，虚拟货币也成为新的违法手段。不少投资者对此没有多少了解，受高额固定回报吸引，损失惨重。

(4) 以网络私募基金进行非法集资。以私募基金为名，行非法集资圈钱之实，是不法分子行骗的又一手段。不法分子往往以虚假或夸大项目为幌子，以保本、高收益、低门槛为诱饵，向不特定对象非法募集资金。为迷惑投资者，不法分子普遍同时开展股权投资、P2P、众筹等业务，不仅导致风险在不同业务间传导，而且增加了普通投资者的辨识难度，不少投资者深陷其中。

(5) 以大宗商品交易市场进行非法集资。近年来，表面上进行白银、原油现货交易，实际变相进行非法期货交易的非法集资案件时有发生。在该类违法交易方式中，“T+0”、买空卖空、保证金、高杠杆、每日无负债结算制度等明显具有期货特征，通过电子商务形式和分散式柜台交易方式与客户进行没有真实资金的虚拟交易，投资者一旦落入圈套，就注定血本无归。

 

4. 非法集资的类型

 

（1）借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

（2）以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

（3）通过认领股份、入股分红进行非法集资。

（4）通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

（5）以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

（6）利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。

（7）利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

（8）对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

（9）以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

（10）利用传销或秘密串联的形式非法集资。

（11）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

（12）利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

 

5. 怎样进行非法集资的识别？

 

(1) 核实工商登记。通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业。如果主体身份不合法、不真实，则是欺诈。

(2) 看投资回报。对照银行贷款利率（各银行营业网点或官方网站）和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。根据法律规定，民间借贷的年利率超过24%不受法律保护。（最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定，法释〔2015〕18号）

(3) 核查相关信息。通过政府主（监）管部门网站，查询相关企业是不是经过国家批准的上市公司，是不是可以发行公司股票、债券，是不是国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格而发行公司股票、债券，就有可能涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”“产权经纪公司”等名义，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。

(4) 看是否阳光操作。很多非法集资行为具有隐蔽性，通过亲戚朋友互相介绍发展下线，形成一个吸收资金的网络，不签订正规合同，也不开具凭据，承诺返利但很少履行；编制所谓“好项目”却不敢在市面上公开出售，而是地下操作，诱惑群众购买，没有政府主监管部门把关，缺少行业协会自律约束，一旦集资人卷款跑路，追缴损失难度很大。

(5) 了解投资的资金去向。正规的投资项目都清楚地说明吸收资金的用途，投资者也能够了解自身的钱投出去到底干了什么。而非法集资吸收的资金，存入资金者很难知道其投资的钱干了什么，或者看不到投资项目的实际依据。

(6) 关注、查询媒体报道。一些影响较大的非法集资犯罪，新闻媒体会进行报道，日常生活有理财需求的群众要学会通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

(7) 咨询法律相关专业人士。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议，要多向懂法、懂行的专业人士和朋友请教，审慎决策。